محتوای مقاله
وام‌های ارزان‌تری که در طول همه‌گیری کووید-19 به دست آمده‌اند، اکنون دردسر بیشتری را برای صاحبان خانه‌های منطقه ویندزور ایجاد می‌کنند، که شاهد افزایش میانگین 600 دلاری در ماه در هر نوسازی هستند.
جو باندی، کارگزار وام مسکن ویندزور به استار گفت: «این تعجب آور نیست، و شما ادامه آن را خواهید دید.
وی گفت: 80 درصد کل وام های مسکن (در کانادا) در سه سال آینده سررسید می شود.
تبلیغات 2
محتوای مقاله
«هرکسی که کمتر از سه درصد داشته باشد، به چهار یا پنج درصد میانه خواهد رفت. با افزایش بدهی، درآمد قابل تصرف کاهش می یابد و مردم از اعتبار برای خرید زمان استفاده می کنند.
گزارش Equifax Canada که در این ماه در مورد بدهی های مصرف کننده برای سه ماهه اول سال 2024 منتشر شد، برای اولین بار پرداخت های معوق وام مسکن 90 روزه یا بیشتر از یک میلیارد دلار را در سطح ملی نشان داد.
هزینه کل جرم و جنایت نیز از زمان شروع همه گیری کووید دو برابر شده است.
نرخ بهره بالاتر تنها دلیل تورم پرداخت های ماهانه نیست. میانگین وام مسکن در منطقه ویندزور نیز به 457000 دلار افزایش یافت.
بوندی گفت: «این مقدار بسیار بیشتر از میانگین سال گذشته 367000 دلار است.
«بسیاری از مردم بدهی‌های با بهره بالاتر، مانند کارت‌های اعتباری و خطوط اعتباری را به وام مسکن تبدیل می‌کنند. مردم بیشتر نگران جریان نقدی ماهانه خود هستند – چیزی که به آنها اجازه می دهد سبک زندگی فعلی خود را حفظ کنند – تا پرداخت خانه خود.
متوسط وام مسکن در کانادا 321700 دلار است که نسبت به سه ماهه اول سال 2023 3.1 درصد افزایش داشته است.
«معرفی تست استرس وام مسکن در سال 2016 به کاهش تأثیر کامل نرخ‌های بهره بالا کمک کرد، اما همچنان شاهد بودیم که بیش از 34000 مصرف‌کننده از پرداخت وام مسکن در سه ماهه اول 22.7 درصد بیشتر از 12 ماه گذشته بودند. ربکا اوکس، معاون تحلیل پیشرفته در Equifax کانادا گفت.
خبر اصلی
محتوای مقاله
تبلیغات 3
محتوای مقاله
“این فقط صاحبان خانه نیستند که فشار را احساس می کنند. چه مالک باشید و چه اجاره کنید، هزینه های بالای زندگی برای بسیاری بار سنگین باقی می ماند.»
وام مسکن اکنون 74.4 درصد از کل بدهی مصرف کننده در کانادا را تشکیل می دهد. این افزایش 3.1 درصدی است.
کانادایی ها نیز برای ورود به بازار مسکن مردد بودند، زیرا نرخ بانک مرکزی کانادا تا این ماه پنج درصد باقی مانده بود.
وام های مسکن جدید در سه ماهه اول به پایین ترین حد خود رسید، وام های رهنی با بازپرداخت 2.6 درصد و وام مسکن برای اولین بار 10 درصد کاهش یافت.
اوکس گفت: «این شرایط اقتصادی چالش برانگیز هستند و با افزایش استرس مالی، شاهد هستیم که مصرف‌کنندگان تصمیمات اعتباری خود را برای کمک به مقابله با این دوره تطبیق می‌دهند.
«بسیاری در حال تمدید وام مسکن خود برای کاهش پرداخت‌ها و کاهش تأثیر شوک‌های پرداخت هستند، علی‌رغم مدت طولانی‌تر وام. مردم همچنین به دنبال معاملات و نرخ های بهتر هستند که منجر به تغییر نسبتاً بیشتر وام دهندگان می شود.
بوندی گفت که الگوهای ملی در گزارش Equifax Canada در سطح محلی تکرار می شوند.
تبلیغات 4
محتوای مقاله
بوندی خاطرنشان کرد که افزایش قابل توجهی در تعداد مصرف‌کنندگانی که مجبور به مذاکره برای تامین مالی با وام دهندگان درجه B یا خصوصی شده‌اند، وجود داشته است، زیرا درصد بدهی‌های درآمدی آنها از سقف 44 درصدی بانک فراتر رفته است. یک وام دهنده خصوصی اجازه می دهد تا 55 درصد از درآمد را به سمت خدمات بدهی اختصاص دهد.
با این حال، در ازای وام با ریسک بالاتر، این وام دهندگان نرخ بهره بالاتری را دریافت می کنند. وام دهندگان B حدود هفت تا هشت درصد دریافت می کنند، در حالی که وام دهندگان خصوصی بین 10 تا 12 درصد هزینه می گیرند.
بوندی گفت که بانک ها حتی در برخی موارد سقف های خود را تا 49 درصد افزایش می دهند تا به مردم کمک کنند در خانه های خود بمانند.
بوندی گفت: ما قبلا 90 درصد مشتریان خود را به عنوان وام دهندگان A و 10 درصد به عنوان وام دهندگان B و وام دهندگان خصوصی داشتیم. اکنون ما 75 درصد با وام دهندگان A داریم و دیگران تا 15 درصد افزایش یافته اند.
“ما شروع به دیدن این تغییرات در اکتبر / نوامبر گذشته کردیم.”
بوندی گفت که با توجه به هزینه های مسکن که مستلزم درآمد بیشتر و بیشتر یک خانواده است، خانواده ها به وام روی آورده اند. تا پایان سه ماهه اول، بدهی مصرفی کشور با 3.5 درصد افزایش به 2.46 تریلیون دلار رسید.
متوسط بدهی غیر وام مسکن در کانادا 21276 دلار است و انتاریایی ها به طور متوسط 21869 دلار هستند. بالاترین میانگین بدهی در نیوفاندلند (23812 دلار).
استرس مالی باعث شد بیش از 1.26 میلیون کانادایی وام های خود را در سه ماهه اول نکول کنند که 22.7 درصد نسبت به سال 2023 افزایش داشته است.
نرخ معوقات غیر وام مسکن در کانادا طی سال گذشته 24 درصد افزایش یافته است. بیشترین افزایش در کبک (31 درصد) و پس از آن انتاریو (28 درصد) بوده است.
Twitter.com/winstarwaddell
محتوای مقاله